Wednesday, June 12, 2024
spot_img
HomeModal Usaha UKMBingung Cari Modal Usaha? Ajukkan KUR ke BRI Saja

Bingung Cari Modal Usaha? Ajukkan KUR ke BRI Saja

Bagi BRI Rakyat Indonesia untuk mengajukan Kredit Usaha Rakyat (KUR) ke Bank BRI  ada kriteria tertentu yakni:

  • Pelaku Usaha Mikro, Kecil, Menengah atau UKM yang telah berjalan.
  • Calon TKI yang dinyatakan lolos seleksi dan telah mendapatkan ketetapan penempatan di luar negeri.
  • Keluarga dari pekerja berpenghasi;an tetap di luar negeri.
  • Mantan atau TKI yang telah selesai bekerja dari luar negeri.
  • Karyawan yang terkena PHK dari tempat bekerja.

Syarat pengajuan KUR BRI sendiri berbeda-beda tergantung dari jenis KUR nya berikut syaratnya

Sesuai yang telah diatur oleh pemerintah bahwa kredit usaha rakyat (KUR) tahun 2016-2017 terbagi menjadi 3 pilar yaitu Usaha Mikro, Usaha Ritel dan Tenaga Kerja Indonesia (TKI).  Dan berdasarkan pada kumpulan peraturan kredit rakyat usaha rakyat 206 Bab II Bagian Pertama Pasal Bank Rakyat Indonesia (BRI) melakukan penyaluran kredit pada perorangan maupun badan hukum yang aktif dalam usaha produktif dan terperinci yaitu

KUR Mikro

Kredit usaha ini ditentukan nilai kreditnya dengan maksimal Rp25juta dengan jangka waktu pinjaman selama tiga tahun atau 36 bulan dan bisa diperpanjang sesuai ketentuan. Misalnya jika KUR Mikro diajukan untuk kebutuhan investasi maka debitu bisa melakukan pinjaman dengan jangka waktu maksimal selama 5 tahun.

Syarat Pengajuan

KUR Ritel

Modal Usaha Berbasis Syariah

KUR ritel melayani kredit ringan bagi pelaku usaha dengan nilai pinjaman di atas Rp 25 juta dan maksimal Rp500juta dengan jangka waktu pinjaman dengan maksimal waktu satu hingga empat tahun dan dapat diperpanjang sesuai ketentuan. Tergantung dari keperluan modal kerja. Jika dipergunakan untuk investasi maka debitur bisa mengajukan KUR dengan waktu maksimal hingga 5 tahun.

Syarat Pengajuan KUR Bank BRI

  • Memiliki usaha produktif serta layak.
  • Tidak dalam situasi menerima produk kredit dari perbankan kecuali kredit konsumtif seperti KPR,KKB, dan Kartu Kredit.
  • Usaha Telah Berjalan selama 6 bulan.
  • Memiliki Surat Izin Usaha Mikro dan kecil (IUMK) lebih dari Rp 25juta-Rp500juta.
  • Kredit Modal Kerja (KMK) jangka waktu maksimal 4 tahun.
  • Kredit Investasi (KI) jangka waktu maksimal 5 tahun.
  • Suku bunga bekisar 9% efektif per tahun.
  • Tidak dipungut biaya provisi dan administrasi.
  • Nilai agunan sesuai dengan ketentuan pihak bank.

KUR TKI

Kredit Usaha Rakyat untuk TKI ini diperuntukkan untuk dinyatakan lolos dalam penempatan kerja. Pemberian ini dilakukan juga bersamaan dengan penandatanganan perjanjian kerja atau penempatan kerja. Dengan kata lain kredit ini diperuntukkan sebagai dana talangan akomodasi calon TKI untuk bekerja di luar negeri.

Dari ketiga jenis KUR di atas pemerintah memberikan masing-masing subsidi suku bunga sebesar 10% untuk kredit Mikro dan TKI serta 4,5% untuk kredit Ritel sehingga masing-masing bunga dari kredit usaha rakyat menjadi 9% per tahun.

Merupakan Calon Tenaga Kerja Indonesia yang memenuhi kriteria

  • Individu (perorangan) calon TKI yang akan berangkat bekerja ke negara penempatan.
  • Kelengkapan dokumen identitas berupa KTP dan kartu keluarga.
  • Surat Perjanjian Kerja dengan Pengguna Jasa.
  • Paspor
  • Visa
  • Besar kredit yang dapat dicairkan maksimal Rp25juta atau sesuai cost structure yang telah ditetapkan oleh pemerintah.
  • Suku bunga berkisar 9% efektif per tahun atau setara 0,41% flat per bulan.
  • Tidak dipungut biaya provisi dan administrasi.
  • Jangka waktu (tenor) maksimal 3 tahun atau sesuai dengan kontrak kerja.
  • Tujuan negara penempatan Singapura, Hongkong, Taiwan, Brunei, Jepang, Korea Selatan dan Malaysia.

 Tabel Kredit dan Angsuran Kredit Usaha Rakyat BRI  

Untuk memperjelas simulasi angsuran di bawah ini kami sajikan tabel angsuran KUR BRI 2017 khususnya untuk kredit mikro dengan nominal pinjaman antara Rp 1 Juta hingga Rp 25 Juta

Pinjaman12182436
1.000.00087.45059.58945.68331.794
2.000.000174.900119.17891.36763.589
3.000.000262.350178.767137.05095.383
4.000.000349.800238.356182.733127.178
5.000.000437.250297.944228.417158.972
6.000.000524.700357.533274.100190.767
7.000.000612.150417.122319.783222.561
8.000.000699.600476.711365.467254.356
9.000.000787.050536.300411.150286.150
10.000.000874.500595.889456.833317.944
11.000.000961.950655.478502.517349.739
12.000.0001.049.400715.067548.200381.533
13.000.0001.136.850774.656593.883413.328
14.000.0001.224.300834.244639.567445.122
15.000.0001.311.750893.833685.250476.917
16.000.0001.399.200953.422730.933508.711
17.000.0001.486.6501.013.011776.617540.506
18.000.0001.574.1001.072.600822.300572.300
19.000.0001.661.5501.132.189867.983604.095
20.000.0001.749.0001.191.778913.667635.889
21.000.0001.836.4501.251.367959.350667.683
22.000.0001.923.9001.310.9561.005.033699.478
23.000.0002.011.3501.370.5441.050.717731.272
24.000.0002.098.8001.430.1331.096.400763.067
25.000.0002.186.2501.489.7221.142.083794.861

Tabel diatas ini bisa berubah sewaktu-waktu mengikuti sumber bri.co.id

KUR Linkage Program (Executing)

Calon debitur dari KUR ini adalah BKD< Koperasi Sekunder, KSP/USP,BPRS/BPRS, Lembaga Keuangan Non Bank, Kelompok Usaha, LKM diperbolehkan mendapatkan fasilitas pembiayaan dari perbankan namun tidak sedang menikmati Kredit Program Pemerintah.

Memiliki Legalitas yang lengkap seperti AD/ART, Memiliki Izin Usaha dari pihak yang berwenang, pengurus aktif dan lama usaha minimal 6 bulan. Palfond Kredit maksimal Rp2miliar dengan pinjaman BKD, KSP/USP,LKM ke end user maksimal Rp100juta.

Jangka Waktu dan Jenis Kredit

  • KMK maksimal 3 tahun
  • KI maksimal 5 tahun dalam hal perpanjang, suplesi dan restrukturisasi
  • KMK maksimal 6 tahun
  • KI maksimal 10 tahun

KUR Linkage Program (Channeling)

Calon debitur adalah end user yang tidak sedang menikmati KMK atau KI dan atau kredit pemerintah, namun kredit konsumtif diperbolehkan. Lembaga Linkage diperbolehkan sedang mendapatkan pembiayaan dari perbankan maupun program pemerintah. Legalitas end user sesuai dengan ketentuan KUR Mikro dan KUR ritel.

Prosedur dan Mekanisme Pengajuan KUR BRI

  • Pemohon Usaha Mikro Kecil dan Menengah (UMKMK) harus mengajukan surat permohonan KUR kepada pihak bank serta kelengkapan dokumen serta legalitas usaha atau perizinan usaha dilengkapi dengan catatan keuangan dan sebagainya,
  • Pihak bank akan mengevaluasi atau menganalisa kelayakan usaha UMKMK berdasarkan atas permohonan tersebut.
  • Apabila bank telah menganggap layak maka pihak bank pasti menyetujui permohonan KUR dan keputusan pemberian KUR adalah sepenuhnya kewenangan pihak bank.
  • Antara bank dan UMKMK harus menandatangani surat perjanjian kredit ataupun dana pembiayaan.
  • UMKMK wajib membayar cicilan atau angsuran atas kewajiban pengembalian dana pinjaman dana pinjaman KUR kepada pihak bank sampai lunas.

BRI Penyalur KUR Terbanyak di Indonesia

Kredit Usaha Rakyat memang dijadikan sebagai salah tempat untuk mendapatkan modal baik bagi pebisnis pemula maupun pebisnis lama. KUR ini memang dijadikan sebagai program dari pemerintah berupa pinjaman modal usaha yang dananya 100% dari bank.

Bank Rakyat Indonesia (BRI) menjadi salah satu lembaga perbankan yang menyalurkan Kredit Usaha Rakyat. Bahkan BRI dinobatkan sebagai BANK yang menyalurkan KUR terbanyak di Indonesia dan telah mendapat penghargaan dari Museum Rekor Indonesia (MURI). BRI sendiri telah menyalurkan KUR sebanyak 12.000 nasabah per hari.

Di akhir November 2015, tercatat bahwa BRI telah menyalurkan kredit usaha rakyat kepada 686.831 nasabah. Dan di tahun 2017 ini BRI kembali menjalankan program KUR dengan menaikkan angka target penyaluran yang di tahun lalu berjumlah Rp69 triliun menjadi Rp71 triliun. Selain BRI penyalur KUR lainnya ada 31 bank, 5 lembaga keuangan non bank dan 1 koperasi penyalur dana KUR.

Di kuartal pertama tahun ini BRI telah menyalurkan KUR senilai Rp14,11 Triliun kepada lebih dari Rp763 ribu kepada debitur baru. 30 persen dari total KIR tersebut dialirkan ke sektor produktif. Untuk segmen mikro, rasio NPL gross sebesar 1,35 persen di akhir Maret 2017. Dan total sejak skema KUR disahkan maka BRI telah menyalurkan KUR sebesar Rp99,7 triliun untuk 5,6 juta debitur.

Berapa Lama Proses Pengajuan KUR?

Proses pengajuan KUR biasanya membutuhkan waktu 3-7 hari kerja sampai dana KUR yang Anda ajukan dicairkan. Dana ini akan ditransfer ke rekening pribadi Anda tentunya dengan menggunakan tabungan BRI.

Suku Bunga Kredit Untuk UKM turun menjadi single digit

Untuk mendorong pertumbuhan bisnis usaha kecil menengah (UKM) maka PT Bank Rakyat Indonesia menurunkan suku bunga kredit sektor UKM sebesar 2,75% menjadi 9,75%. Tadinya suku bunga untuk UKM mencapai dua digit yakni 12,5%. Turunnya suku bunga kredit untuk UKM mulai berlaku sejak 1 Mei 2016.

RELATED ARTICLES