KUR Bank BNI, Solusi Alternatif Modal Usaha

KUR BNI adalah sebuah fasilitas kredit yang disediakan oleh Bank Negara Indonesia untuk digunakan sebagai tambahan modal usaha produktif dalam bentuk Kredit Modal Kerja. Nasabah juga bisa menggunakan fasilitas kredit ini untuk kredit investasi.

Pinjaman KUR BNI sendiri diberikan hingga maksimal Rp500juta dengan jangka waktu pengembalian hingga tiga tahun untuk modal kerja hingga lima tahun untuk kredit investasi. Berbagai manfaat yang diberikan oleh Kredit Usaha Rakyat BNI ini dijadikan sebagai pilihan tepat untuk mengembangkan usaha dan meraih kesuksesan di masa depan.

Keuntungan mengajukan Kredit Usaha Rakyat BNI adalah jika masyarakat ingin meminjamkan dana untuk mengembangkan usaha dengan nilai di bawah 25 juta tidak perlu membawa persyaratan khusus seperti sertifikat rumah & BPKB yang penting usahanya sudah berjalan dan prospek ke depannya diprediksi akan bagus sehingga sebagai pemilik usaha berani untuk meminjam dana dan kreditur (Bank) tidak akan ragu untuk mengeluarkan dananya untuk membiayai debitur (penerima utang).

Keunggulan Kredit Usaha Rakyat Bank BNI

1. Fasilitas Kredit Hingga Rp500juta
2. Prosesnya cepat
3. Suku Bunga Bersaing
4. Jangka Waktu pengembalian hingga 5 tahun
5. Persyaratan Umum
6. Warga Negara Indonesia
7. Usaha telah berjalan minimal 6 bulan

Syarat-Syarat Mengajukan Pinjaman KUR BNI

1. Kriteria Pemohon
2. Individu/Perorangan
3. Bisa juga Badan Usaha seperti Usaha Mikro, Kecil dan Menengah.
4. Atau Anggota keluarga dari karyawan/karyawati yang berpenghasilan tetap atau bekerja sebagai Tenaga Kerja Indonesia (TKI).
5. TKI Purna dari bekerja di luar negeri
6. Dan pekerja yang terkena pemutusan hubungan tenaga kerja (PHK) yang telah melakukan usaha produktif dan layak namun belum memiliki agunan tambahan atau agunan tambahan belum cukup.
7. Bagaimana Perizinan

• Individu atau perorangan atau Badan usaha perseorangan: minimal memiliki surat izin usaha mikro dan kecil (IUMK) yang akan diterbitkan oleh pemerintah daerah dan atau surat keterangan usaha dari kelurahan setempat atau surat izin lainnya.
• Badan usaha di luar yang tertera di atas akan mengacu pada ketentuan BNI.

Baca Juga : KUR Bank BRI 

3. Jika memiliki kredit di bank lain maka harus berkualitas lancar.
4. Memiliki Pengalaman Usaha minimal enam bulan lamanya.
5. Usia pemohon khusus untuk pemohon individu atau perseorangan minimal usia 21 (dua puluh satu) tahun atau belum berusia 21 (dua puluh satu tahun) namun sudah menikah.

Hubungan dengan bank tidak sedang menerima kredit produktif dari perbankan dan/atau tidak sedang menerima kredit program dari Pemerintah kecuali Kredit Usaha Rakyat (KUR).

Apakah Mengajukan KUR BNI wajib Memiliki NPWP?

Tak perlu memiliki NPWP untuk mengajukan KUR BNI

Apakah Harus Ada Jaminan atau Agunan untuk Mengajukan KUR BNI?

tidak diwajibkan jaminan tambahan

Berapakah Maksimum Dana yang Dimohonkan?

Maksimum dana yang diajukan adalah Rp25.000.000

Bagaimana untuk jenis kreditnya ?

Jenis kreditnya berupa modal kerja atau kredit investasi

Apa tujuan kreditnya

Untuk usaha produktif di sektor pertanian, perikanan, industri pengolahan, perdagangan serta jasa-jasa yang diatur dalam ketentuan pemerintah terkait KUR Mikro.

Bagaimana dengan suku bunga?

Kredit modal kerja dengan angsuran dan kredit investasi maksimal sebesar 9% efektif anuitas per tahun.

Baca juga : KUR Bank Mandiri 

Bagaimana untuk jangka waktu?

• Kredit Modal Kerja Maksimal tiga tahun.
• Kredit Investasi Maksimal lima tahun.

Bagaimana dengan biayanya?

Untuk propisi dan service fee maka tidak dikenakan biaya. Sementara untuk administrasi dikenakan biaya Rp 150.000. Jika menunggak maka dikenakan denda sebanyak 5 persen per tahun dari saldo yang tertunggak.

Berapa Suku Bunga di KUR BNI?

Suku bunga di KUR BNI sebesar 9% untuk jangka waktu yang diberikan hingga 5 tahun. Besarnya KUR bungan ini sama dengan bank lain, seperti BRI.

Jenis-Jenis KUR BNI

1. KUR Mikro dengan pinjaman maksimal 25 juta

Syaratnya adalah

• Calon debitor merupakan pelaku usaha mikro yang telah menjalankan usahanya selama enam bulan.
• Tenor maksimal diberikan selama tiga tahun untuk jenis kredit modal kerja, dan 4 tahun untuk kredit investasi.
• Mengisi formulir pengajuan kredit sesuai ketentuan yang berlaku.
• Melengkapi persyaratan dokumen berupa KTP yang masih berlaku, Kartu Keluarga, dan Surat Keterangan Usaha.
• Jaminan tidak diwajibkan dalam pengajuan KUR Mikro.

2. KUR Ritel dengan pinjaman maksimal Rp500 juta

Pinjaman KUR BNI jenis Ritel ini akan dipinjamkan kepada debitor dengan pinjaman maksimal Rp 500juta. Adapun syaratnya yaitu

• Calon debitur merupakan pelaku usaha yang memenuhi ketentuan.
• Tenor maksimal diberikan selama 4 tahun untuk kredit modal kerja dan 5 tahun untuk investasi.
• Mengisi formulir pengajuan sesuai ketentuan.
• Melengkapi dokumen persyaratan berupa KTP, KK, NPWP khusus pengajuan di atas Rp 50 juta.
• Menyertakan surat izin usaha dari Desa/kelurahan atau dari Kecamatan setempat.
• Menyertakan legalitas jaminan sesuai ketentuan.

3. KUR TKI dengan pinjaman maksimal Rp25juta

Kredit Usaha Rakyat BNI juga mengeluarkan pinjaman untuk TKI. Dengan pinjaman maksimal Rp25juta. KUR TKI tersebut merupakan pembiayaan untuk calon tenaga kerja Indonesia yang telah memiliki ketetapan untuk diberangkatkan ke luar negeri. Untuk jangka waktu peminjaman adalah tiga tahun.  Adapun ketentuan untuk pengajuan KUR TKI adalah

• Calon Debitur merupakan TKI yang memenuhi persyaratan penerima pinjam
• Mengisi formulir pengajuan sesuai ketentuan yang berlaku.
• Melengkapi dokumen berupa KTP, KK, dan dokumen TKI sesuai dengan ketentuan.

4. KUR Linkage

Merupakan salah satu Kredit Usaha Rakyat BNI yang diberikan kepada Lembaga Keuangan (Bank Perkreditan Rakyat dan Koperasi Simpan Pinjam. Fungsi dari pinjaman KUR BNI ini sebagai agen dari end user yang mengajukan KUR kepada BNI selaku penyalur KUR.

Keunggulan BNI KUR Linkage

• Sumber Pendanaan 100% dari BNI
• Lembaga Linkage mendapat manfaat dari subsidi bunga.
• Turut Mendukung Program Pemerintah mengembangkan sektor riil dan UMKM.
• Lembaga Linkage tidak perlu membangun infrastruktur sistem online untuk KUR.

Ketentuan Umum KUR Linkage Executing

• Maksimum palfon KUR disesuaikan dengan kebutuhan lembaga keuangan.
• BPR dan KSP menggunakan sistem konvensional,
• Telah beroperasi minimal tiga tahun dengan dua tahun terakhir laba positif.
• NPL Gross disesuaikan dengan ketentuan BNI.
• Kredibilitas lembaha keuangan dan direksi komisaris, pengawas/pengurus dinilai baik.
• Jaminan tambahan untuk lembaga linkage disesuaikan dengan ketentuan BNI.
• Suku bunga kepada lembaga linkage disesuaikan dengan ketentuan BNI.
• Suku bunga kepada lembaga linkage dan end user sebesar 9% eff p.a
• Margin lembaga linkage dialokasikan dari bagian subsidi bunga yang dibayarkan oleh pemerintah.

Cara Mengajukan KUR BNI secara Online

Bisa secara online di https://eform.bni.co.id/BNI_eForm/disclaimerNonNasabah

Tabel Perhitungan BNI Kredit Usaha Rakyat

Sektor-sektor Penyaluran Kredit Usaha Bank BNI

1. Pertanian

Pinjaman KUR BNI mencakup seluruh usaha di sektor pertania (sektor 1) termasuk tanaman pangan, tanaman hortikultura, perkebunan dan peternakan.

2. Perikanan

Kredit Usaha Rakyat Bank BNI juga mencakup seluruh usaha di sektor perikanan (sektor 2) termasuk penangkapan dan pembudidayaan ikan.

3. Industri Pengolahan

Seluruh usaha di sektor industri pengolahan juga menjadi target dari KUR BNI. Termasuk sektor industri kreatif di bidang periklanan, fashion, film, animasi, video dan alat mesin pendukung kegiatan ketahanan pangan.

4. Perdagangan

KUR BNI juga menyalurkan ke seluruh usaha di sektor perdagangan termasuk kepada pedagang eceran.

5. Jasa-Jasa

Seluruh usaha, sektor penyediaan akomodasi dan penyediaan makanan, sektor transportasi, pergudangan dan komunikasi, sektor real estate-usaha persewaan-jasa perusahaan, sektor jasa pendidikan, sektor jasa kemasyarakatan-sosial budaya-hiburan-perorangan lainnya.

Realisasi Penyaluran Kredit Usaha Rakyat BNI

Sesuai dengan kebijakan pemerintah yang mewajibkan lembaga perbankan untuk menyalurkan pinjaman KUR BNI sebesar 40  persen dari total yang disalurkan ke masyarakat. Lembaga keuangan ini sudah hampir menyalurkan Kredit Usaha Rakyat BNI sebesar 38 persen di kuartal kedua ini.

Untuk total penyaluran KUR Bank BNI sudah sebesar Rp2,5 triliun. Sementara target penyaluran KUR BNI tahun ini adalah Rp12 triliun. Pemerintah sendiri telah meningkatkan target penyaluran Kredit Usaha Rakyat di Tahun 2017 menjadi Rp110 Triliun.

Untuk sektor-sektor yang menjadi prioritas untuk dijadikan penyaluran pinjaman KUR Bank BNI adalah sektor-sektor produktif seperti pertanian. Kredit Usaha Rakyat BNI di segmen Mikro pada tahun 2017 sudah dinikmati sekitar 3.075 jiwa, KUR Ritel 39,438 jiwa, KUR penempatan TKI 1.173 jiwa. Sementara plafon kredit nasabah untuk segmen ritel maksimal Rp500juta sementara mikro dan TKI tertinggi Rp25juta.